برزیل از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ قوانین نظارت بر تراکنش‌های رمزارزی را گسترش می‌دهد. طبق قطعنامه BCB شماره ۵۸۸، مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان خدمات رمزارزی تحت نظارت بانک مرکزی باید انتقال دارایی‌های دیجیتال به کیف پول‌های شخصی (Self-Custody) یا از این کیف پول‌ها را، در صورتی که ارزش آن‌ها حداقل معادل ۱۰ هزار دلار باشد، به واحد اطلاعات مالی این کشور یعنی Coaf گزارش کنند.

این قانون هر دو جهت انتقال را شامل می‌شود؛ یعنی هم زمانی که کاربر از یک صرافی یا مؤسسه تحت نظارت، حداقل ۱۰ هزار دلار رمزارز را به کیف پول شخصی خود منتقل می‌کند و هم زمانی که همین مقدار دارایی را از کیف پول شخصی به یک پلتفرم تحت نظارت انتقال می‌دهد. مسئولیت گزارش نیز بر عهده مؤسسه‌ای است که تراکنش را پردازش می‌کند، نه خود مالک کیف پول.

نکته مهم این است که عدد ۱۰ هزار دلار سقف انتقال نیست. این قانون به این معنا نیست که کاربران نمی‌توانند بیش از ۱۰ هزار دلار بیت‌کوین یا سایر رمزارزها را به کیف پول شخصی خود منتقل کنند. در واقع، اگر انتقال به این حد برسد، تراکنش وارد فرآیند گزارش‌دهی خودکار می‌شود؛ حتی اگر مؤسسه مربوطه آن را به‌طور مستقل مشکوک تشخیص نداده باشد.

دلیل تمرکز قانون‌گذار بر کیف پول‌های Self-Custody این است که در این نوع کیف پول‌ها، کلیدهای خصوصی مستقیماً در اختیار کاربر قرار دارند و برخلاف کیف پول‌های تحت حضانت صرافی‌ها و مؤسسات مالی، اطلاعات تراکنش و مالکیت دارایی می‌تواند برای نهادهای نظارتی کمتر قابل مشاهده باشد. بانک مرکزی برزیل اعلام کرده که این وضعیت می‌تواند دسترسی به اطلاعات لازم برای نظارت و ارزیابی ریسک را کاهش دهد.

گزارش تراکنش‌ها باید طبق چارچوب موجود مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم به Coaf ارسال شود. بر اساس این چارچوب، گزارش‌های مربوط به تراکنش‌های مشمول باید حداکثر تا روز کاری بعد ارسال شوند. بنابراین، قانون جدید یک سیستم گزارش‌دهی خودکار برای انتقال‌های مشخص ایجاد می‌کند و صرفاً به تراکنش‌هایی که قبلاً مشکوک تشخیص داده شده‌اند محدود نیست.

این قانون با یک مقررات دیگر که قرار است از ۱ ژانویه ۲۰۲۷ اجرا شود، تفاوت دارد. طبق قطعنامه BCB شماره ۵۸۴، برخی انتقال‌های خروجی بیش از ۱۰ هزار دلار به کیف پول‌های شخصی یا ارائه‌دهندگان رمزارزی خارجی ممکن است برای بررسی ریسک تقلب، به‌صورت موقت تا ۲۴ ساعت نگه داشته شوند. بنابراین قانون اول درباره گزارش تراکنش است، در حالی که مقررات دوم می‌تواند در شرایط مشخص باعث تأخیر موقت در انتقال شود.

اهمیت این تغییر با توجه به اندازه بازار رمزارز برزیل بیشتر می‌شود. CryptoSlate ارزش بازار رمزارزی این کشور را حدود ۲۵۲.۵ میلیارد دلار عنوان کرده است. در نتیجه، انتقال‌های بزرگ میان صرافی‌ها، مؤسسات مالی و کیف پول‌های شخصی می‌توانند بخش قابل‌توجهی از جریان دارایی‌های دیجیتال این بازار را در بر بگیرند.

برای کاربران عادی، مهم‌ترین نکته این است که Self-Custody در برزیل ممنوع نشده و کیف پول شخصی نیز نیازی به ثبت مستقیم نزد دولت ندارد. با این حال، زمانی که یک کاربر کیف پول شخصی خود را به یک مؤسسه تحت نظارت متصل می‌کند و انتقالی حداقل ۱۰ هزار دلاری انجام می‌دهد، تراکنش می‌تواند وارد سیستم گزارش‌دهی Coaf شود.

در مجموع، برزیل در حال ایجاد یک لایه نظارتی جدید در نقطه اتصال صرافی‌ها و مؤسسات مالی با کیف پول‌های غیرامانی است. اجرای این قانون از اول اکتبر، در کنار مقررات سخت‌گیرانه‌تر ژانویه ۲۰۲۷، می‌تواند نحوه انتقال مبالغ بزرگ رمزارزی میان پلتفرم‌های تحت نظارت و کیف پول‌های شخصی را تغییر دهد؛ بدون اینکه اصل استفاده از کیف پول‌های Self-Custody را ممنوع کند.